离开使用三年的财禅,我选择了它:Debit & Credit

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Debit & Credit 是一个够轻也够专业的记账 App。它上手简单,要不了半小时就能摸清所有功能;内部逻辑完整严密,让我在试用的过程中屡次发出「哇厉害」的感叹。

目前,我已经从财禅迁移到了 Debit & Credit。在这篇文章中我主要想介绍 Debit & Credit 的设计逻辑和功能,还有我进行数据迁移的流程。

(Debit & Credit 是会计中「借&贷」的意思,这个名字实在太长了,在介绍操作的部分让我暂时把它叫做 D&C)

完整严密的内部逻辑

余额(Balance):别再纠结「过去花了多少」,看看自己「现在有多少钱」

在 D&C 中,你首先要学会依赖余额(Balance)。

和财禅强调的「过去一共花了多少」不同,在 D&C 的主页面中,最显眼的是各个账户的账户余额(Balance)。

在这里,支出、收入、转账统称为交易,点击各个账户,可以看到按时间流铺设的交易(Transaction)记录。但是你无法直接查看各账户的所有交易记录,也不能在账户中直接查看当月交易总额。这就意味着,你要保证自己记账完整且准确(所以不适合还没养成记账习惯的人),这样才能保证余额反映了你真实的资产状况。

将主页面往下拉,上方会显示所有账户的总余额(Total),如果存在外币账户,该账户余额会按当天汇率折合成主要使用的币种(每个账户只能使用一个币种,多数账户使用币种的默认为主要币种)。

在账户设置中,你可以将一个账户设置为信用账户(Credit Account)。在信用账户中,D&C 会要求你设置该账户的信用额度 (Credit Limit),你可以选择将账户余额显示为「已透支额度」或「还能透支多少」,不过不管选择哪种方式,信用额度都不会被统计进总余额中(因为信用额度并不会增加你的资产)。


照顾到各种情形的交易(New Transaction)选项

在相应账户上左滑,你就可以创建一笔新交易(New Transaction)。如上所述,支出、收入、转账统称为交易,分别用减号、加号、双向箭头表示,D&C 为新交易提供了各种选项,照顾到你的各种情形。

1.Cleared&Pending(已付&未付)

在添加一笔新交易时,你可以在「Extra Options」中选择它是否「Cleared (结清,已付)」,只有已付的交易会影响账户余额、预算(Budgets)、报表(Reports)。

你也可以将这个选项放在添加交易的第一页,还可以将交易状态默认为未付(Pending)。

2.Category&Tag1 

D&C 对 Category 和 Tag 做了很明确的区分。

Category 指交易分类,比如消费的 Category 有食物、交通、衣物、杂物等等。App 中这样说明 Tag 的用法:把特殊情况下的开销和普通开销区分开来。

举个例子,在旅行中,你可以给一笔食物开销选择「食物」这个 Category,再给它打上「2017 xx旅行」的 Tag。这样,在报表中你既能看到整趟旅行花了多少钱(通过合计 Tag),又能看到旅行中各个分类的花费(比如食物、交通、住宿)。

这是我见过的对 Category 和 Tag 最好的定义。

3.支出时可以不选 Category,转账时可以不选转出账户

在财禅中,我有一个叫做「not me」的分类,用来放一些和我个人无关的支出,比如帮家里添置了日用品。而在 D&C 中,添加一笔支出时,Category 并不是必选项,那么对于上述支出,我可以不选择 Category,在分析总结时完全不考虑它,让它直接影响余额就好。

在转账时,转出账户也不是必选的。不选择时,转出账户会表示为「—//—」,可以用这样的转账代表转账给他人(转出了 App),直接影响余额。

4.不同币种账户的转账

如果转账涉及到不同币种的两个账户,D&C 会要求你手动输入转出数额和转入数额,以保证余额的准确。

已计划交易(Scheduled):这些「预定」要花的钱会影响你未来的余额

已计划交易(Scheduled) 代表现在还没发生,但预定了未来会发生的交易。

比如你今天收到了下个月初的缴款提醒,或者订阅了为期一年的会员服务。这些交易还没有发生,但一定会发生,可以把它们放进「Scheduled」中。

已计划交易可以设置为一个期间内的重复交易。如果打开「Process Automatically」,则会在到期时自动生成交易,适用于每月自动扣款的订阅制服务等;如果打开「Notify When Due」,还可以起到提醒还款的作用。

点击一笔已计划交易,你可以选择在任意一天支付款项,交易会自动在所选日期生成;如果选择「Skip」,该笔交易会自动被跳过,比如在双休日可以跳过平时上班循环的交通费。

左:设置为重复交易;右:对已计划交易的操作

报表(Reports):在过去,是什么让你变「穷」?

虽然不能在账户中直接看到当月的消费总额,不过 D&C 提供了八个报表供你查看自己的交易情况和资产变动情况。

为了避免报表名字让人望而生畏,它采用了提问的方式,让你根据自己的需求查看相应的报表。比如在「What do I spend my money on?」这个报表中,你能查看到自己在每个 Category 上的花费;在「How my spending is changing?」中,则能看到特定几种支出随时间变化的趋势。(这是我主要使用到的两个报表)

在每个报表中,你都可以自己筛选(Filter) Category/Tag 和设定期间,使报表结果更满足你的需求。

左:用提问方式显示的报表名称;右:报表的自定义筛选器

预算(Budgets):未来你打算怎么花钱呢?

和一些记账 App 的预算功能止步于「这个月还能花 1000 块」不同,D&C 提供完善可用的预算(Budget)功能。

你可以自己筛选标签、设定预算期间,同时管理周期不同的多个预算(比如我的体系中「按月控制」「按年控制」这两个预算)。

同一标签可以同时存在于不同的预算中,比如我想限制一个月的「按月控制」的支出,又想单独限制这个月在食物上的开销,就可以将「食物」这个 Category 放在两个预算中。

除了设置预算周期、开始时间、币种外,你还可以设置是否结转到下期(Carry Over)。结转下期的含义是:在当前期间结束后,剩余的预算会增加下个期间的预算。比如每期的「按月控制」预算为 3000 元,本月使用 2800 元,如果打开 Carry Over,下期的预算就会变成 3000+(3000-2800)=3200 元;打开「Carry Over Negative Amounts」的选项,当期花的超预算的额度会减少下期预算,即如果「按月控制」 3000 元的预算使用了 3200 元,那么下个期间的预算会减少为 2800 元。

点击一个预算,还可以查看预算涵盖的 Category 和期间内发生的交易。

左:设置不同期间、不同 Category 的预算;右:查看一个预算内具体的交易项

简便的操作

D&C 的界面与 Clear 相似,它也支持一些手势操作:

1. 在一个账户上左滑可以添加一笔新交易

2. 长按一个账户会添加一笔转账,刚刚选中的账户为支出账户,再点选一个账户就是转入账户

3. 长按「Settings」选择是否显示隐藏账户(比如我会把「要存的」藏起来不让自己看到)

4. 长按一条交易进入编辑模式

记账 App 的迁移工作

综上所述,Debit & Credit 对我个人而言是一个非常完美的记账 App,所以在选定了这个 App 之后,我立刻决定迁移。

因为 Debit & Credit 不直接显示过往交易的特性,我对过去的账没什么留恋,(而且财禅也不支持 CSV 导出,想留恋也没法留恋),所以我只迁移了 2017 年的账,迁移步骤如下。

1. settings-categories,照搬原有的标签体系

2. settings-accounts,照搬旧有账户体系(先不设置余额)


不是按工行卡、建行卡、现金,而是按「要花的」「要存的」,由于我目前主要使用两个币种,就把「要花的」拆分为「人民币」「港币」两个账户,分别记录交易。

3. 迁移 4.1-4.16 「按月控制」的标签的账目(手动)


如果不想使用「预算」功能统计这个月「按月控制」的支出,也可以不迁移,直接记账就行了。

4. 迁移 1.1-3.31 「按年控制」的标签合计额


我平时做周总结时会在 Numbers 中累加这类标签的合计数,所以这时候只要照抄就行了。比如,在 3.31 日添加 1-3 月的化妆品消费总额「化妆品:2300 元」。

5. 数钱,设置各个账户的余额


先全部并入「要花的」,再转账到各个账户中。

6. 完毕

其实是前言

准备了 200 元预算,耗时五天,我试用了 App Store 中能找到的、看着还像样的、16 年以来有过更新的 73 个记账 App。

要满足我的使用需求,一个记账 App 首先要满足两个大原则:

1. 支持标签记账,且可以自定义标签(Debit & Credit 中的 Category)

2. 能记未来的账,且未来的账能影响到当下的余额

除了这两个大原则外,我自己还有一些(清奇的)偏好,所以很多广受好评的记账 App 都被我排除了。这些偏好包括:

1. 记账流畅,能在一个页面内完成

2. 添加交易时先输入金额再输入分类

3. 可以使用拨号键盘输入数字,而非计算器键盘

4. 输入金额时可以关闭小数模式(输入 2 元不需要输入 2.00) 

5. 支持多币种

6. 支持多账户

综上,最终选择 Debit & Credit 有很大部分个人习惯和偏好的因素,但 Debit & Credit 绝对是一个够好用的记账 App。

最后,感谢财禅教会我记账,感谢三年陪伴,白白。

在 Debit & Credit 中,稍微涉及专业概念的,开发者都放上了详细的解释和说明,不过它只有英文版本,且用到了一些专有名词,所以我在这里提供一个豪华版说明书,里面有各个设置的翻译,还有一些对应的使用场景的假设(发现新的用法也会持续更新)。

双手捧上安利 

下载免费,解锁两个以上账户需要内购(18 元)。有趣的是,如果你更改了 App 的主题颜色,icon 颜色也会跟着发生变化。


路中南同学刚刚发现 Debit & Credit 还有 macOS 版本,可以通过 iCloud 同步。上手了一下,界面清爽、非常好用,同样是免费下载,解锁两个以上账户需要内购(78 元)。


P.S. 上面说到了一些我个人的记账方法和预算体系,如果你感兴趣的话,可以看一下我之前写的这两篇文章。以及,由于第二篇中纠正了第一篇的说法,所以请耐心看完两篇文章,感谢。

这是我一年的记账经验,希望能帮到放弃 N 次的你丨2016 与我的数字生活

新的一年才过去 1/12,预算却用掉 1/6 了?



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