这是我一年的记账经验,希望能帮到放弃 N 次的你丨2016 与我的数字生活

「2016 与我的数字生活」年度征文入围作品

今年,我们在 2016 年度盘点 中举办了一次大型年度征文活动,鼓励大家围绕「数字生活」为主题,回顾刚刚过去的 2016 年。我们给予最开放的选题、最自由的投稿方式、有史以来最丰厚的 奖品,以及跨越春节的两个月充足时间,等你参与。你可以 点此查看 活动规则和奖品清单。

本文是「2016 与我的数字生活」征文活动的第 7 篇入围作品,我们会在两个月的活动期内,不定期从收到的投稿中挑选发布优秀的文章。所有经此发布的文章,即为已入围征文活动。本文仅代表作者本人观点,少数派仅对标题和排版略作调整。


2016 年过去了,支付宝年度账单出了,你是不是又陷入了苦恼?「居然花了这么多钱?」「可是想买的衣服还买的衣服并没有买,想去的旅行也没有去啊。」「明年又该吃土了。」

可是人不能真的吃土,那么该如何正确地控制开支呢?

之前每当有朋友跟我哭诉这一点时,我只会给出一个简单明了的建议:记账。但最近半年来我发现单单记账是不够的,如果只是在每个月末看着合计数长吁短叹、而不做任何分析并加以控制的话,记账除了吓唬自己还能起到什么作用?

我认为记账也好、做预算也好、或者更高阶的报表分析也好,最终目的只有一个:在总预算一定的情况下,把钱匀给更让自己开心的事情。 

这篇文章主要适合这样的人群:

  1. 学生党和初入社会的新人,收入为零或者非常有限;
  2. 被各种记账 app 搞得头昏眼花,经常出现记账的断层,并因为断层无法继续记账的群体;
  3. 有记账的习惯,但感觉对于控制支出并没有什么用,「该花的还是都花了」。

这篇文章原本是写给自己的小伙伴看的省钱教程,发到这里希望能帮助到有同样困扰的人吧。原理和方法都非常简单,包教包会。字数 3k,阅读时间约 10 分钟。

记账的两个原则(也是挑选记账 App 的两个原则)

1. 权责发生制(大概是本文唯一的专有名词)


我是会计专业的学生,会计中有一个非常重要的原则,对于记账来说也非常重要:权责发生制。


这个词看着专业,一说谁都明白。简单来说,就是在你真正开始消费一种商品和服务的时候才记账,而不是在你付钱的时候。

比如,你在 1 月 1 日预付了下个月的房租 3000 元,这 3000 应该记在 2 月的账上,而不是 1 月;又比如,你往饭卡里充了 200 块,充卡的时候不需要记下这一笔,而是要在食堂打饭的时候才需要记「Food:8.9」。


如果你不是太龟毛的话,权责发生制落实到这个程度就可以了。而对我自己来说,如果一次性订阅了一年的某 Pro 服务,是会把年费除以 12 后,再记到每个月的。


这个原则也衍生出第一条挑选记账 App 的原则:必须要能记未来的账,你不能相信自己的记忆力。

2. 按标签分类


「分类」是做预算的前提,是后续一切进行的关键。只有从记账时开始分类,才能保证你自己的整个财务体系跑得起来。

比如,你去了趟超市花了 100,其中买菜、调料花了 50,看到一个好看的小摆件花了 50。如果把 100 块都计入「超市」这个标签,然后给自己制订一个「这个月少在超市花 500」的预算,我大概就会吓得开始思考要不要一天只吃一顿饭,而意识不到少买一点小装饰就能达到这个目标。

因此,在上面的场景中我不会直接记下「超市购物:100」,而是会这样记账「
Food:50;Groceries:50」
(龟毛如我还会在简介栏写上每种物品的价格)


这也是我挑选记账 App 的另一个重要原则:必须要有清晰的标签分类功能,并且能够自定义标签。



提供我自己比较常用的几个标签供参考:
Food、Groceries、Makeup、Health、Clothes、Transportation、Entertainment、App。


根据不同的身份和生活场景可以自己添加,比如社会人大概要多加一项「Relationship」来管理份子钱和红包,男生大概可以去掉「Makeup」加上 「Game」。
标签不用太多,你自己明白就好,刚开始记账时你会搞不清楚自己需要哪几个标签,可以在实践中不断调整,不需要太纠结,重要的是把不同性质的支出分开。

通过这两个原则,我挑选的记账 App 是被我派多次推荐过的 财禅。虽然它迟迟未适应大屏,也没有报表啊生成图片啊之类的高端功能,但是我用过最舒服趁手的工具,已经用它记了整整三年的账。

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坚持记账的 Tips

1. 没有小票的开支随手记:不管多小的开支,
在刚开始记账时一定要做到随花随记,不要相信自己的记忆力。到后续阶段对数字的敏感度会提高,一天一记即可。

2. 有小票的开支收好小票,仔细按标签分类,一天一记。

3. 不管钱是从哪里花出去的都要记账:不要依赖支付宝的记账本、微信的交易记录,有支出了就马上记,甭管从哪儿花出去的,花的都是你的钱。

4. 在旅行等非常规消费环境下,也按照原来的标签体系记账:不要用「trip」一个标签囊括所有费用。
不是知道自己一共花了多少钱并且痛心疾首就好了,重要的是知道钱花到哪儿去了,知道如何为下次旅行制定预算。 

记账之后的步骤:合计和预算

1. 合计(终于到了拉表格的步骤好开心)

虽说大多数记账 App 都有自己的合计功能,但我还是倾向于自己做个表格算一算,自己动手的结果更个人化,也更方便后续的预算操作。

合计相当简单:分纵向和横向。

为了直观,这里是调整了一些数字的我自己在去年 11 月的账。

假账.jpg

Numbers 的功能比不上 Excel 强大,但记个账实在是趁手又赏心悦目。当然 Windows 用户就用 Excel 也是极好的。

标题行是我刚才提到的常用标签。其实在财禅中我用到的标签有 14 个,但主要支出集中在 6 类,其余发生的总和就记录在「其他所有」这一项内(同样的,你选择合计哪些标签就意味着你要控制哪些支出,这都取决于每个人的具体情况)

标题列是时间。

所以横向合计就是按时间合计(每天、每周、每月、每年),纵向合计就是按标签合计(Food, Groceries etc.)。只要保持记账 App 和表格中标签项的一致,把 App 中的数据迁移过来并不费什么时间。

头一个月只需要记账,不需要预算;这样坚持记账 1 个月后,就可以进入「预算」的环节了。

2. 制订月预算(按自然月,即每个月 1 日到月末)


会计中有许多制作预算的方法。为了不让问题复杂化,我们采用最简单的按照历史数据制订预算的方法。

步骤如下:

  1. 定下粗略的总预算 a(什么都不用参考,按照自己的想法定即可)
;
  2. 看上个月的账(最普通的一个月,最好没有旅行、假期),看标签合计(这时候你会发现自己在哪些无谓的地方花多了钱);
  3. 根据上个月的账,剔除你认为可以砍掉的(明显是乱花的)、只会发生一次的部分(初到一个地方所以要购置很多家居用品)。比如我上个月逛多了大创,买了些看起来有用但其实没什么用的小玩意儿,这个月的「Groceries」中就可以把这部分刨掉;
  4. 填上每个标签的预算,给「其他所有」这一项留 300-500 的预算(根据你自己的数据调整)
;
  5. 合计标签预算得到 b,对照步骤 1 的总预算 a(这时候一定会发现大大超出总预算,b>a)
调整预算,使 a=b
。调整预算是非常重要的,制订无法完成的预算会打击你的积极性,「反正花超了这么多了就不要管预算了」的想法会让你之前的努力都付诸流水,所以一定要制定一个可实行的预算。


现在,有两个方案摆在你面前:

第一,增加 a,也就是增加这个月的总预算;

第二,减少 b,也就是调整标签预算。


如果你不差钱的话就选第一个方案,不过不差钱的人也不会读这篇文章读到这儿。那就讲讲怎么调整标签预算吧。


需要认识到的是,每个人对于标签的优先级是不同的。比如对我来说只有一支口红无所谓,用不了蜂胶漱口水则是很严重的事。每个人都有把钱花在自己喜欢的东西上的权利,喜欢手帐、喜欢游戏、喜欢给爱豆花钱,喜欢口红、喜欢包、喜欢买衣服,和喜欢买 App 、喜欢更新电子设备、喜欢旅行、喜欢去逛夜店都没有高下之分。


但是你把一些标签的优先级排高了,就必须从优先级低的标签里匀出钱来。

想明白这件事,调整预算就没那么难。比如年初你想换个好看的手帐本,那在下次出去逛街就不要打车,改坐公交,或者干脆就少出去玩一趟。别管人家说「差的又不是这点钱」,你差的就是这点钱。



对于如何控制消费的建议:

  1. 多用现金,这样才有花钱的实感;
  2. 知道自己会控制不住多花钱的地方尽量不要去;
  3. 到目前为止你都不需要的东西,很大概率上今后你也不会需要;
  4. 穷的时候就用不花钱的方式花费时间,比如学习(和写稿)

3. 不断总结和调整预算

按我的习惯,我会在每个月初作出月计划,再根据月计划作出周计划(简单地除以 4, 再根据这个周可预见的情况进行调整),同样是按标签计划。到每周结束时,进行时间合计和标签合计,看看和自己的计划有多大的差距。花得少于预算就标绿,多于预算就标红。

在制定接下来一周的周计划时,用总数减去已经花掉的,再平均分配给剩下的周。上个周少花的钱可以「存」在这个标签下一次性奖励自己,比如这个月在「Food」上比预计的少花了 200,我就可以在月末出去吃顿好的(当然不要为了奖励自己而制定过分宽松的预算);或者也可以支援一下到由于超支而标红的标签(看晕了的话回头看看上面的表)

通过不断合计你可以对自己的支出有清晰的掌握,不会被月末自己卡上的余额吓到,因为你很明白「自己确实就是花了这么些钱」。

然后就是不断的周计划、月计划,周总结、月总结,不要害怕面对结果,花多了钱是非常非常正常的,经过反复的实践和调整,你每个标签下的的开销都会越来越接近预算,总开销就越来越接近总预算。

坚持一年,年末的时候,只要把每个月的「标签合计行」复制到一起,10 分钟就能出一个全覆盖的年度账单。还用等支付宝年度账单出来吓唬自己吗?只要你高兴,能画个比它精确得多的饼图。

为了操作方便,在平时记账时每个月单开一个工作表,旅行账作为附表贴在当月主表的旁边。

屏幕快照 2017-01-04 17.02.10.png

年末合计完成后,可以把一年的表都放在一个工作表内,新开一个工作表代表新年的第一个月。

屏幕快照 2017-01-05 17.31.17.png

另外注意一点:如果你的支出涉及多种货币,一定要在总结时统一折算成自己最熟悉的货币,挑一个平均汇率即可。

祝新的一年,大家都能把钱花在自己想花的地方。


(如果你喜欢这篇文章,我们鼓励你在文末点赞和评论,这会成为 征文活动 最后评奖的参考之一) 


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会飞的三羊店长

会飞的三羊店长

少数派就是:每次打直角引号和中英混输的时候,都会想到它。

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