年轻人的第一份保险指南
人人都该知道的投保方案
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共 16 期 (13 篇正文)
关哥Emma
关哥Emma

想为自己和家人买对保险,难度堪比做对高考数学中最后一道大题。

在蚂蚁保的保险分类界面中,光是大类就有七种。其中光是「健康」一类中,还细分为医疗保险、门急诊医疗险、重大疾病保险、老人防癌保障等等细项,如果再考虑具体险种之间的差别,选择真是多如牛毛。

在如此丰富的选择,却让我们犯了难:如果只买一份,担心保险范围和力度不够;如果想多买几种形成配置,又没有足够的知识储备,去弄清其中的区别。

在进退两难中,往往容易花冤枉钱。以我自己的亲身经历为例:在有重疾险的情况下,又跟风买了相互宝。在朋友的提醒下,才发现这两款产品的保障范围是有重合的。

我们发现,「保险怎么买,才不花冤枉钱」是许多年轻人共有的困惑。希望用合理的资金投入,构建最佳的保险配置,是我们相同的诉求。

所以,我们邀请到保险科普公众号「关哥说险」的主理人@关哥Emma ,来主持「年轻人的第一份保险指南」。

专业,让内容更可靠

「年轻人的第一份保险指南」最大的优势,就是@关哥Emma 的专业背景和行业经历。

@关哥Emma 作为财富安全规划师,曾任职于平安人寿、花旗银行、香港渣打等金融机构,因此对保险和金融行业,有着为高净值人群进行资产管理的第一手实操经验。这些专业知识和经历,不是可以从书本和网上的文章中学到的。

在互联网上可以找到不少免费的保险科普文章,但是这样的内容不成体系,让读者很难从全局把握保险配置的核心。@关哥Emma 作为保险科普博主,也正是想打造一套系统的保险知识体系,才有了这堂保险课。

专业的背景,保证了课程内容的专业。保险课将分为三部分:入门篇、精通篇和拓展篇:

  • 入门篇讲清保险的基本概念和重要性;
  • 精通篇深度分析保险配置中必备的四个险种;
  • 拓展篇则是借着介绍互联网上热门险种的优劣,让我们可以举一反三,学会自己判断其它保险的好坏。

易懂,让区分保险变简单

光有专业保证知识的可靠性还不够,@关哥Emma 还能通过自己的语言,将保险剖析到人人都能懂的地步。

重疾险是保险配置中的重要组成部分,但对作为普通消费者的我们来说,很容易把它和医疗险搞混。而仅仅想从产品介绍和保险合同中的条款,就能理清两者的作用和区别,实在有点难为人。

@关哥Emma 是怎么讲这部分内容的呢?她先介绍了重疾险的来历,是南非医生巴纳德(Dr. Marius Barnard)在工作经历中深感光靠治病,无法保证病人的生活质量,于是和保险公司设计了重疾险的雏形产品。

然后用两句话,一针见血地点出了两款产品的区别:

重疾险是给付型,符合条件就给钱。只跟当初「保多少」有关,跟「治病花多少」没关系;

医疗险是补偿型,要看实际的花销,跟「保多少,花多少,花在哪儿了」都有关系。

这样,我们可以从设计者的角度,去理解这两款产品。而不是通过简单地对比价格、保障范围等表面参数。

在让内容更易懂的同时,这一次采用了「文章 + 音频」的形式(这里有一节 试听课)。每节课程在十分钟左右,都以风趣轻松的语调娓娓道来,利用拖地、洗碗的碎片时间也可以听,帮助大家实现多场景学习,听觉和视觉的双重巩固。不会听过就忘,更不会看着就困。

懂人心,才能更懂保险

与其它课程不同,保险不仅是一款消费产品,也是一次投资行为。这要求课程主理人不仅要懂产品,更要懂人心。

所谓懂人心,是要能体会到我们作为保险新手的紧张和迷茫。如果是一款数码产品,我们可能只需要看下测评和产品说明,便可以放心使用。但是保险本质上是一份有法律效力的合同,如果走到理赔这一步,也需要一定的知识储备。作为新手的我们,是难免有些紧张的。

所幸,@关哥Emma 在过去的职业生涯中,积累了丰富经验。她知道我们会疑惑保险的作用,会害怕多花了钱,会担心保障不到位。所以在这套课程中,她会辅以我们在生活中会遇到的案例,通过以下三个方面,系统化地帮助大家建立起对保险的基本认知:

  1. 明确方向。挖掘并理解买保险的真正目的是什么;
  2. 建立体系。从全局的角度去看待各类不同的保险;
  3. 清楚关系。了解各类保险各自的用途,和彼此的组合补充关系。