某生活指南网站迷思：「大陆发行 Visa/万事达卡除工行，几乎只有美元卡，导致二次汇率转换，产生高汇差」。不少人相信「工行好用，其他银行较贵」。
这有问题❌。
我们二月份在香港旅行消费，二月19-25日，试着做了一次测试汇总：
TL;DR
汇率最优
T0：微信
T1：运通卡 & 中信Visa Signature
T2：支付宝 & 银联卡
需要灵活使用T3：Visa/万事达特定币种卡
可能还是不得不用：换汇和取现
T0
结果导向，在所有支付方式里，微信拔得头筹。主要因为多次支付后进入了「微信优惠汇率」。汇率92.99该笔数额较小，触发所谓惊喜汇率。不够透明。如果你也没那么喜欢昭彰地你扫我我扫你，请继续观瞧。
T1
「招行运通百夫长绿卡」和「中信Visa Signature」角逐激烈。运通汇率始终没有贵过＞93.5。中信 Visa 波动略大。
招行运通百夫长绿卡
汇率确实查不到，不透明，入账时间慢，根据收款方不同，偶有两笔延迟 12h 才入账，影响记账和消费感知。返现活动须等待 30-60 天。须报名。返现延迟，报名以后有没有名额还要看运通脸色更是离谱。
中信Visa Signature
中信 Visa 由 HKD->USD->银行，兑换成 RMB，汇率没有显著更差。只能归因于中信美元汇率当时更低？在 kylc.com 记录的单日历史汇率中，中信的数据波动更小，汇率更好，确实与工行、中行和银联有区别。
中信Visa卡汇率名声一般，听说遇到银行不经营的货币，如韩元，听说汇率显著更差。可是这又与「Visa 会首先转换外币」冲突。很遗憾，中信客服也拎不清，称此卡为单币，即 RMB 卡不涉及转换。又称要与 Visa 协调美元汇率，并且电话断线。本着不折腾的原则，建议大家使用前在中信银行 App 查询（汇率蜡烛图比较清晰，很容易看到近日走势，赞）。或者看看风评也好。
【Decline Decline】tip
运通受制于高昂商户抽成，被拒绝受理一次。中信 Visa 亦拒付一次。不能受理卡片和二维码的话，八达通加现金是香港商户常常会受理的一对组合。八达通支付我们尝试了一笔，用银联卡 Apple Pay（银联汇率）充入八达通并支付，也是一种替代方案。或者商户只收纯现金就需要取现了。多谢惠顾。
我们不进行过于复杂的查询和计算，结果导向。出账迅速，易于记账，汇率清晰，本次中信银行确实给我们留下了好印象。
T2
支付宝
的汇率变动小，较稳定，因为没有显而易见的入口，未能利用可能更低的支付宝优惠汇率。
银联
小小落后支付宝。银联出现了一笔堪比中銀香港的糟糕汇率（中銀香港：？）。根据 kylc.com 调查，「中国银联汇率一般在北京时间早上 11:00 每天变动一次。当天一般不再更改，变动前延用前一天汇率。但发布时间在16:30左右。」我们观察到 20 日银联汇率较高，21 日08:00消费一笔，93.86。11:00 之后确实降低，下午充值八达通回落到93.54，之后汇率如示也相对正常了。
【UnionPay or…】tip
什么是银联？这里指的是卡组织银联。所有仅带银联单标识的储蓄卡/信用卡实体刷卡，包括其衍生——银联标识 Apple Pay 等手机感应式支付时，连接持卡人-商户-银行的，都是银联通道。这与 Visa/万事达提供的支付网络通道类似。
Apple Pay 在便利店支付失败，阿姨提示声明「卡组织/通道」，即讲：银联/Visa 万事达/微支二维码系/八达通。「某某pay」通常不够明确。支付宝和微信是中国大陆常见的中间商，亦是一种「卡组织」。除非使用银行自有 Apps，才是直接和银行交通。
【FRAUD CAUTION】tip
当您使用实体卡支付时，无论何地，请注意保持卡片不离开自己的视线，可以使用如防窥胶带遮挡卡片上的敏感信息。并尽量不要携带磁条卡，联系银行处理只有磁条的卡（有无升级、能否换新）。插卡和水波纹贴卡支付更为安全。
让人尤其担忧的招行运通百夫长绿卡，卡片所有信息印刷在同一面并且凸字刻印卡号，是亟待虚拟卡化的卡片之一。但是运通一脉相承的设计真的是审美尊享。接受批评，请附更好看的卡面👀。
Apple Pay 等手机感应式支付，较实体卡片更安全，每次支付会使用匿名设备卡号和动态认证信息，并且只有在解锁手机并主动授权后可以使用；不泄露卡号与到期日和CVV……对于游客来说防盗刷优势极大。
不幸的是银联和 Apple Pay 签署了 2015-2025 中国大陆银行卡的独占协议，期间国内发行的非银联卡无法登录 Apple Pay 等手机感应式支付。换句话说，不管银联实体卡还是 Apple Pay 支付，境内都不够普及；而境外最需要减少使用的实体卡 Visa/万事达/运通交易，又被银联独占导致大家必须带卡。只能期待协议到期后的变化了。新万事达人民币卡和运通是关注的焦点。
【Be Thrifty】tip
得益于银联提前发布汇率的特点，旅行者可以根据昨日下午发布的汇率，计划今天上午和下午不同汇率的购物安排，特别是外币升值前夕。另请注意银联卡片受理范围较 Visa/万事达略窄
【Charge Me Exactly】tip
支付宝和微信都会即时厘定汇率并完成转换扣费，这与银联的特性正好互补。相较于Visa/万事达/运通通常需要近一天入账时间，支付宝/银联/微信可以给旅行者一份即时的消费反馈。
有点 too long，T3 之后的情况请看下集👋
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